向銀行借錢 後年變難了 | 找上順當舖汽機車借款台中免留車

兩項重要的國際性金融監理法規─巴塞爾銀行監管委員會「巴塞爾資本協定III」設定的借貸比例，及國際會計準則理事會（IASB）所定義的國際財務報導準則第9號（IFRS 9）將於2018年實施，可能進一步束縛銀行的放款能力，並使銀行只對品質最佳的客戶放款，如此將加速全球企業破產風潮。

IFRS 9要求銀行業將預期的信用損失提前認列，分析師認為此將使一些銀行的不良資產最多增加三分之一，而銀行的資本額要求也將增加，要向銀行借錢將更難、成本更高。

「巴塞爾資本協定III」規定，從2017年起金融機構將不再能用自己的模型，來評估衍生性金融產品的風險；到2018年，金融機構必須以巴塞爾委員會所訂的標準來評估所有的貸款戶（確定實施日期尚未定）。

依據新規則，銀行對高營收、低負債比例的企業貸款時，可以提撥較少的資本，等於是鼓勵銀行只對規模最大、業務最可靠的企業提供貸款，中小企業將難以取得必要的貸款以提高營收。

在這項法規實施之前，負債比例規定將於2018年元月1日付諸實施，銀行業須限制資產負債表總負債比例。

資料出處：
http://udn.com/news/story/6811/1594050-%E5%90%91%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%80%9F%E9%8C%A2-%E5%BE%8C%E5%B9%B4%E8%AE%8A%E9%9B%A3%E4%BA%86

來台中當舖上順借款，有熱情親切的服務人員立即為您詳細解說，了解您急切的需求。一般來說，民間所經營的融資公司跟銀行比較起來，最大的差別在於銀行的利率低，但是門檻較高，且借貸手續較麻煩，信用不良或有瑕疵的民眾若是想向銀行借貸，較難審核通過，若是短期週轉，民間的融資公司雖然利息較銀行高，但整體所需花費的相關費用，甚至比銀行還要低。因為在向銀行申辦貸款時，有許多令人眼花撩亂的規費，例如：開辦費、信保費、手續費、風管費...等，若提前結清還要收取提前結清的違約金，這樣算下來，短期週轉就真的很划不來了，而當舖的利率雖較高，但若急需現金應急、短期週轉，反而是個不錯的選擇，找上順當舖辦理汽機車借款台中免留車絕對讓您覺得可靠又安心。

台中當舖 | 台中汽機車借款 | 台中機車借錢 | 台中票貼 | 台中免留車

上順台中免留車 首屈一指的優質台中當舖

上順當舖汽機車借款讓有工商借款、小額信貸缺錢急用的朋友省去銀行繁瑣的借貸手續，給您安心息低的典當融資借款流程。提供台中汽機車借款融資，簡便的借貸流程、輕鬆的還款方式，提供給您一個方便的民間借錢資金週轉管道，一通電話，馬上諮詢!!

不論是公司工廠大額週轉，或是台中票貼支客票貼現，汽機車借款配合台中免留車融資借款方式，給您合法迅速、便利保密的融資管道。房屋二胎、票貼、房屋借款、小額信貸快速取得資金的借貸管道。
    
上順當舖是大台中地區經政府立案核准的台中當舖，也是房屋二胎借款、小額信貸快速取得資金的途徑。所有借款程序皆按照政府及同業公會明訂之法規為準，手續簡易、立即放款。有資金急用又不想向親友週轉的你！上順竭誠的歡迎您親臨本公司或來電洽詢票貼、台中機車借錢相關問題，24小時為您服務。

想自行創業、週轉，卻苦無資金嗎，歡迎您到上順汽機車借款，我們提供各項汽機車借款、房屋二胎、小額信貸、台中票貼，沒有複雜的手續費，讓您救急週轉並實現創業的夢想。免看人臉色，讓您有備無患維護信用。

上順當舖位於台中市南屯區，成立以來累積多年豐富的經驗，秉持熱心、誠信、一步一腳印，永續經營為原則，提供多元借款方案，配合您的需求，超低率、最方便、最快速，來就借，是首屈一指的台中優質當舖，保證讓您借的安心！用的放心！

上順台中當舖 汽機車借款台中免留車來就借

台中市上順當舖位在台中市文心路一段490號(近大墩14街) 在台中當舖業界深耕多年，誠信經營、服務親切，有店面、有保障、有執照、有信用、來就借、透明經營，歡迎各行各業有資金週轉需求的民眾來電或來店洽詢。
 
上順當舖專營 : 
公司行號企業融資小額借款、公司週轉、工廠借款、大額融資，台中汽機車借款(分期貸款車亦可)，並可配合免留車，轉當增加額度、工商融資、萬物質借、流當品拍賣，代辦房屋土地一二胎等金融借貸與諮詢服務。
 
本公司環境設計寬敞明亮、人員服裝儀容整潔、服務親切且態度專業，絕對能讓您感受到到當舖借款就如同到銀行般的借貸服務，我們一改過去一般民眾對當舖環境幽暗的刻板印象。隨著時代的演變，每個行業都必須要向上提升以符合市場潮流；本公司投注人員以專業化的教育訓練，為每個來歷不同的客戶量身打造規劃借款需求，期望能把傳統當舖業提升至真正的金融服務業。
 
上順提供多元化的借貸服務，有汽車借款、支客票貼現、工商融資...等，只要您有資金上的需求，上順當舖都願意為您排除各種疑難雜症。汽機車借款台中免留車，不但為您及時解決資金難題，還能繼續開著您的愛車，幫您度過驚險的低潮時刻。

台中當舖 | 台中汽機車借款 | 台中機車借錢 | 台中票貼 | 台中免留車

台中免留車-上順汽機車借款讓您覺得可靠又安心

來台中當舖上順借款，有熱情親切的服務人員立即為您詳細解說，了解您急切的需求。一般來說，民間所經營的融資公司跟銀行比較起來，最大的差別在於銀行的利率低，但是門檻較高，且借貸手續較麻煩，信用不良或有瑕疵的民眾若是想向銀行借貸，較難審核通過，若是短期週轉，民間的融資公司雖然利息較銀行高，但整體所需花費的相關費用，甚至比銀行還要低。因為在向銀行申辦貸款時，有許多令人眼花撩亂的規費，例如：開辦費、信保費、手續費、風管費...等，若提前結清還要收取提前結清的違約金，這樣算下來，短期週轉就真的很划不來了，而當舖的利率雖較高，但若急需現金應急、短期週轉，反而是個不錯的選擇，找上順當舖絕對讓您覺得可靠又安心。

現代人尤其離不開汽車，出入都需要汽車代步，上順當舖體貼造福當地人民，辦理汽機車借款台中免留車，如手頭寬鬆可贖回，能夠幫您解決缺錢的麻煩。私密性高、免留車一舉兩得，方便快捷。選擇找到合適的台中當舖，是最明智的方法。只要您名下有汽車，汽車借款就可以解決您的資金缺口，門檻低、各行各業皆可申貸，只要您憑行照，即可辦理台中汽機車借款。永遠比別人更方便，最快30分鐘內可撥款完成。讓您資金靈活運用，解決您的需求，又免留車！

台中當舖上順成立以來， 秉持著誠信的理念作為公司主要經營原則，以正派經營、專業、負責、積極的態度服務每一位客戶. 走進台中當舖-上順當舖，我們將以最熱誠的心來為您做最佳的安排，並針對個人的需求做完善的處理， 讓您在輕鬆、安心、的環境下，解決您的難題。服務親切、誠信可靠、放款快速、百分之百保障客戶隱私絕對保密、手續簡便，台中免留車，凡公司工廠、台中汽機車借款、台中機車借錢、黃金首飾、台中票貼、機器、不動產等均可辦理；借款者輕鬆借、輕鬆還。

台中當舖 | 台中汽機車借款 | 台中機車借錢 | 台中票貼 | 台中免留車

錢不夠用？因為你不懂「現金流」！

 

• Mr. Market市場先生
 
• Cheers雜誌186期
 
• 2016-03
 
• 圖片來源：Mr.-Market市場先生

你有賺再多錢也不夠用的困擾嗎？其實，問題可能出在現金流上！到底什麼是「現金流」？如何管理「現金流」？看看理財部落客Mr.Market市場先生的實例解析。

「薪水太少了，很難存到錢。」說這句話的是一位工程師。他在科技業上班，年薪剛破百萬。只是，這樣都存不到錢，對領22K的人來說，情何以堪？

看到他肩上揹著名牌包，手裡拿著iPhone 6s和星巴克咖啡，問他：「你覺得正常人一年在飲料錢上應該花多少？」

「幾千元吧，最多5千？」

「如果你不喝星巴克，一年可以存下多少錢？」

「我也沒有每天喝……。呃，大概有2萬元……」

工程師對數字很敏感，馬上就算出來。然而，很多人薪水不夠用、存不到錢，這正是癥結所在。一個容易被忽略的理財真相是：沒用正確方式計算收支！

一杯飲料價值「1萬元」！

碰到工作鬱悶，自然想來一杯飲料，只要40元，能換到一下午的小確幸，看來似乎何樂而不為？但仔細計算，如果每天上班都喝一杯，一年約有250天上班日，40元X250天＝1萬元。沒錯，從「現金流」的角度來看，一杯飲料的價格就是一年1萬元。

現金流指的是「持續性」的收入及支出。例如，月薪22K即每月收入22K現金流，手機通話費1,000元即每月支出1,000元現金流，股票股利10萬元即每年領10萬元現金流，車貸、房貸即每月要還一次固定金額現金流。特性是：穩定、持續性的「現金」流入或流出。

同樣是40元飲料，每天喝一杯和每週喝一杯，結果也差很大。如果是每週喝一杯，40元X一年52週＝2,080元，只是一杯40元的飲料，每天喝和每週喝，一年就可以差8,000元，10年就差了8萬元。千萬不要小看這些小錢的力量！

那麼，明明很少買奢侈品，為什麼薪水還是不夠用？因為你沒有用現金流思考，一杯飲料可能比一支iPhone 6還要貴。

例如，一支單機價2.4萬元的iPhone 6，看起來好像很貴。假設一支手機可以用2年，2.4萬元分攤到24個月，一支iPhone 6每月支出等於是1,000元。然而，每天一杯50元的飲料，每月支出是1,500元。從現金流的角度思考，就能理解為什麼飲料竟然比iPhone 6還貴。

如果能增加每月1,000元的現金流，等於賺到「不只一支」iPhone 6！不管是透過加薪、兼差或是省下飲料錢，如果每個月都能穩定的多賺到1,000元現金流，你不只可以買到一支iPhone 6，而是可以「每2年」就換一支價值2.4萬元全新iPhone 6，50年共可換25支！1,000元看似很少，但如果是「1,000元現金流」，力量其實非常大。

現金流最大的價值，在於用「時間」去思考金錢。理財常見的幾項迷思，只要透過現金流，就能輕易看懂了。

迷思1：1,000元現金流，看起來好像很少？

等於用24萬元投資年報酬率5％股票之獲利

其實1,000元現金流，背後的價值可能高達「24萬元」。一個月1,000元的現金流收入，一年12個月，每年就是1.2萬元的現金流。若以長期投資股票的每年5％報酬率來說，需要投入24萬元，每年才能產生1.2萬元的現金流收入。再舉房地產投資為例，如果要增加每月2萬元的現金流，在台北市也許需要買一間1,500萬元的房子出租，才有這樣的收入。

因此，你可以花掉1,000元，但千萬別隨便花掉「1,000元現金流」。當你輕易做出一個花掉1,000元現金流的決定，用在飲料、手機網路費、保險費時，事實上等於花掉一筆工作1、2年才能存下的積蓄所創造的價值。

如果這樣還不覺得1,000元現金流很有價值，想想看，要老闆幫你加薪1,000元有多困難，就能感受到現金流有多大的威力了！

迷思2：許多「一次性花費」，也許沒想像中高？

現金流只是衡量「價格」，而非「價值」

一張超舒適的床，價格3萬元，這張床可以用10年、共120個月，換句話說，每個月的費用是250元，比電信費還便宜。所以對於一些乍看之下高價的投入，不要因為眼前覺得需要節省，造成更大的損失。

例如年輕人省下買書、充實自己的錢，最後失去成長的機會；小資族省下幾十塊買菜的費用，改吃泡麵，賠上一輩子的健康；老人家為了省瓦斯錢，冬天洗冷水澡，結果感冒看醫生；餐廳省下食材和整理廁所的錢，最後失去忠實的顧客。

在思考這一點時，最好分清楚「消費類別」，對消費頻率「保守估計」。

有人說，買一個3萬元的包包，也同樣可以用10年，費用也是每月250元。但是要注意，床和包包不同，一來，床通常只會買一個，但包包不見得，還可能會買許多服飾配件；二來，床只要妥善使用，正常狀態下用10年應該不成問題，但包包不同，也許不到2年就想再買新包包了。這樣下來，累加的現金流也許是每月250元的10倍、20倍，因此，千萬別讓現金流成為衝動消費的藉口，累積的花費非常可觀。

迷思3：我這麼省，為什麼還是存不了錢？

意志力要用在「有效的地方」

「在逛夜市看到香腸很想買，但我都忍住了。」但事實上，這類消費換成現金流，可能並沒有想像中的多。假如一個月只逛一次夜市，香腸一根30元，等於一個月30元的現金流，省下這筆錢，對存錢計畫不見得有具體幫助。換言之，在太小的地方省錢，其實是在「消耗意志力」。

每個人的意志力都有極限，當意志力消耗後，需要時間恢復補充，否則當意志力耗盡，許多事情就會前功盡棄。例如，當平常都忍耐省錢，到了年底忍不住想吃頓2,000元的大餐、買1萬元的衣服或包包「犒賞自己」，合計1.2萬元，換算成現金流高達每月1,000元，實際上並沒有省到錢，甚至還多花了很多。

省錢方法並不難，人人都做得到，但就和減肥一樣，困難的永遠是堅持下去的意志力。

迷思4：高薪就能增加現金流支出，過好生活？

無論薪水多高，要避免過大「負現金流」

例如，柯小哲是公務員，月薪收入7萬元，支出的現金流5萬元；林小豪是超級業務員，月薪收入14萬元，支出的現金流10萬元。兩人的收入和支出都差了2倍，但相比之下，收入高的林小豪，不但開更好的車、住更大的房子，付的貸款雖然高，但存下的錢仍比柯小哲多一倍。

不過，如果有一天，兩人的家人都生了重病，需要他們回家照顧，兩人同樣都無法工作，沒有收入，但每月的貸款、生活費仍要支出。柯小哲每月支出是5萬元，勉強還能撐過去，但林小豪每月支出高達10萬元，如果不盡快回到工作崗位，這麼高的「負現金流」，馬上就會讓口袋見底了。

換個角度，有助實現人生目標

除了透過現金流思考，有助於打破理財盲點外，以它為出發點來規劃理財行動，更可藉此把長期瞄準的龐大金額，變成眼前相對小又明確的目標。

例如，想買一間1,200萬元的套房（先不考慮利息），有幾個方法：

X 直線思考：賺1,200萬元

但這1,200萬元要怎麼賺，還真是個難題。透過額外兼差，多接幾個案子賺個600萬元、從股票獲利中賺個600萬元……，聽來毫無頭緒，並且缺乏確定性。

O 改成「賺每月4萬元的現金流」25年

如此相對變成較能執行的目標，就能買下價值1,200萬元的套房。例如：月薪收入增加1萬元、節省生活費增加1萬元，再加上股票和基金的利息每月多領2萬元，如此一來，4萬X12個月X25年，就能達成1,200萬元的目標。

很多人都有記帳習慣，透過記帳，把所有收入和支出用現金流列出來，只要認真執行3～6個月，就能清楚知道花費，這是掌握現金流最好的工具。列表方法如下：

1.盡可能找出月現金流1,000元以上的所有項目。

2.根據對自己的重要性（不容易減少的愈重要），由上往下排。

舉單身小資族的薪資為例，若想存錢買房，如何每月多省下1萬元現金流？建議由表格最下方、較不重要的項目開始擠出預算。不過，由於學習和娛樂預算很重要，盡量不要省。

‧ 為了買房，從此不喝飲料→ 每月多1,500元

‧ 聚餐與應酬預算減半，改用便宜的方式替代→每月多1,000元

‧ 出國旅遊從日本改成去東南亞，每年預算省下一半→每月多2,500元

‧ 生活用品的購買預算減少→每月多2,000元

‧ 為了買房，三餐減少100元支出→每月多3,000元

不妨馬上計算你的現金流收支，透過明確表列看看剩下多少現金流餘額，哪裡可省錢就能一目了然！

Mr. Market 市場先生：Jam，目前在軟體業從事於財金軟體的研發工作，興趣是研究投資、交易、程式、哲學與歷史。由於具備理工背景，特別對投資分析、回溯測試有興趣，擅長做資料分析與統計。

資料來源:http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5074953

台中當舖-上順讓您在輕鬆、安心、的環境下，解決您的難題，提供台中汽機車借款、台中機車借錢、台中票貼、台中免留車等救急服務。

單身族如何打造月入4萬退休金？

台中當舖-上順為政府立案，合法經營，誠信可靠，公定利息，手續簡便，放款迅速，銀行式經營，借款有保障，是大家的現金救急站，您資金調度的好地方。

作者戴瑞瑤 | Smart智富月刊 – 2016年4月1日 下午5:44

我今年37歲，目前單身。雖然我月薪才3萬元，但因為住在家裡不須負擔房租，加上我長期有手寫記帳，控管自己的消費，所以每月扣除生活支出6,000元與孝親費2,000元後，可結餘2萬多元，我都固定存在活存帳戶裡。

我已工作10年，一出社會我就有在看理財雜誌。因為我有4個弟弟妹妹，所以父親到了65歲還不敢退休，看到他這麼辛苦，讓我還年輕時就在為退休做打算。我覺得如果能盡快利用既有資產達到每月領被動收入4萬元，就能不用為老年退休煩惱，甚至能提早退休。

目前我已累積到約230萬元資產，其中有60萬元是單筆投資的基金，標的分別在印度、東協、東歐3個市場，是銀行理專與朋友介紹的。2年前經過朋友介紹，我也開始投資台股，標的有中鋼（2002）、旺宏（2337）等，一年可領約1萬元的股息。

另外，我每年的保險費約10萬元，除了基本的醫療險、癌症險，因朋友介紹，又買了1張保額跟保費可彈性調整的萬能終身壽險，以及1張月繳3,000元的變額萬能終身壽險，因為這1張是投資型保單，我就投入了業務員推薦的拉丁美洲跟全球資源，報酬率不好，還一度是負的，所以我很後悔。

想請問《Smart智富》月刊和顧問，我要如何投資才能加速累積資產？我想把上述保險都解約，用原來繳保費的錢去做投資，好加快累積資產的速度，如果資產變多，也就不需要保險了，這樣的做法是對的嗎？

【專家建議】將定存投入股票、基金，拉高報酬率

日盛證券財富管理部經理、認證理財規畫顧問（CFP） 周大偉

Betty雖然薪水不高，但長期記帳讓她生活支出控制得宜，儲蓄率高達73%，是很好的習慣。只不過她犯了以下的錯誤，要盡快調整：

1.陷入盲目投資，標的都聽親友推薦。

2.誤把保險當作投資、儲蓄工具。

3.退休前還需考慮其他理財目標

在釐清Betty的理財問題後，我給予她下列建議：

建議1》挪出緊急預備金，其餘資金配置7成於基金、3成於台股

Betty目前的資產組合內，其中定存高達40%。為了讓資產更有效運用、快速增長，建議定存帳戶只預留緊急預備金，其餘都投入股票和基金。緊急預備金以月收入6個月計，約為18萬元。由於她的活存帳戶有20萬元，可轉為定存，直接作為緊急預備金的專用帳戶。

至於可投資資金，將現有定存加計股票、基金的帳面價值，總計約176萬元，建議調整為7成在基金、3成為股票。另外，每月結餘Betty目前的資產組合內，其中定的2萬元也都用於投資，其中的1萬4,000元定期定額扣基金，剩下的6,000元可以買零股。

建議2》基金區分核心、衛星配置，台股則投入台灣ETF

在基金配置上可分核心和衛星2種配置，建議以全球股票型基金作為核心配置，可挑選1年、3年表現優於同組平均的標的，長期而言，年化報酬率至少達5%。而配置的資金為定存中的63萬元，可分成12筆每月定期投入，而月結餘中的1萬元也要定期投入。

而衛星配置可選擇範圍稍小、發展中的新興市場。Betty原本投資的東協、東歐基金就屬於此，加上近期美元升息，資產可望回流東協、東歐等市場，可續抱，並以每月結餘中的4,000元定期投入。且至少每月要檢視1次，並設10%為停利點，一達到就本利全贖回，再定期定額投入另一區域市場的基金。

股票部分，我與Betty面談後發現，她對手上的持股並不是很了解，建議她在加計已領得的股息後，股價若有回本或小賺就脫手，再與剩餘的定存27萬元，可分成5筆，每月固定日期投入台灣50（0050）等ETF，而每月結餘中的6,000元，就定期買進台灣50的零股。以近5年殖利率約3%，加上資本利得也能達到5%的報酬率。

經過上述調整後，假設Betty沒有結婚生子或買房等重大的理財支出，以年化報酬率5%計算，她可在53歲時累積到960萬元的退休基金。只要Betty將此資產放在年化報酬率5%的工具，每月就有4萬元的被動收入。

另外，對於Betty的保險部分，錠嵂保險經紀人公司區經理、認證理財規畫顧問（CFP）賴昆培建議，先辦理停繳這2張保單，而非解約。因為她投保已超過5年，前置費用都繳完了，此時解約並不划算，但將每年2張保單保費的8萬元，轉去補足醫療險保障。

資料來源:

https://tw.news.yahoo.com/%E5%96%AE%E8%BA%AB%E6%97%8F%E5%A6%82%E4%BD%95%E6%89%93%E9%80%A0%E6%9C%88%E5%85%A54%E8%90%AC%E9%80%80%E4%BC%91%E9%87%91-094440488.html

台中當舖-上順讓您在輕鬆、安心、的環境下，解決您的難題，提供台中汽機車借款、台中機車借錢、台中票貼、台中免留車等救急服務。