家庭理財的四個賬戶 不投資可能要吃虧

家庭理財的四個賬戶 不投資可能要吃虧
鉅亨網新聞中心※來源：和訊網2016/10/27 10:00

對於家庭的投資理財，有些人可能有點「無厘頭」，理不清該怎麼樣理財好。其實用財富管理的思維看來，你只需要做四類賬戶的區分就好：

1、現金賬戶

現金不用說都懂，但是需要補充一點的是，如今的現金賬戶，其實也包括支付寶、微信之類可隨時調用資金的賬戶。現金賬戶建議也要進行理財，並且很多人都在做了，用余額寶等工具，只是目前收益偏低了一些，余額寶的七日年化收益率已降至2.36%。

2、儲蓄賬戶
儲蓄一般是不大動用的資金的存儲，如定期存款。不過儲蓄賬戶也可以稍微擴大一些內涵，儲蓄也可以是購置的高等級債券(國債)、固定收益類產品，這些是有確定收益的投資品也相當於儲蓄。

3、槓杆賬戶

此外，家庭里還應有個槓杆賬戶，比較典型的配置人壽保險。你可以用較小的資金，預防較大的危機的發生，當這些危機發生時，投入的小資金猶如槓杆，可撬動大的資金，幫助渡過危機。

4、風險賬戶

風險賬戶，主要是指浮動收益的投資賬戶。比如股票投資、基金投資等。對此，理財師建議，這幾年國內貨幣超發比較嚴重，如果居民大量的資金只用於儲蓄或保留現金，那財富可能會有一定的縮水和貶值，故適當的承受些風險，去進行投資，總體應該還是劃得來的。特別是長期的投資，可忽視短期的行情波動，多數都會取得不錯的正收益。

風險的把控，也比較有講究。投資不能總想着賺大錢而忽視風險，至少在選擇上，普通工薪家庭、中產家庭的理財，建議還是不要涉及槓杆率大的投資，如外匯、貴金屬交易、股市配資等。而證券、基金類的投資，如選擇一些大盤藍籌股、指數型基金等，都是可以的，且風險程度也適中。

總的來說，理財師認為，現在的家庭理財已經不是過去，在貨幣超發下，對於投資，特別是長期的投資，適當冒點風險肯定要比總是不投資要劃算。即使現在「熊」如股市，證券類的投資幾年後還是有很大的把握，指數會比現有的大盤點位3100點要高不少。

資料來源:http://news.cnyes.com/news/id/3590071

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拿房抵債 債主小心贈與稅 | 台中上順當舖支票換現金

2016年10月05日 04:10 王姿琳／台北報導

財政部表示，債權人因出借款項給債務人，並設定取得不動產抵押權，嗣後債權人如無償移轉該抵押權，若債務人尚未償還借款金額超過贈與稅免稅額220萬元時，債權人應於贈與行為發生後30日內，向主管稽徵機關辦理贈與稅申報，否則將被處連補帶罰處罰。

台北國稅局舉例說明，近來在查核不動產買賣案件時，發現不動產所有權人甲君於1995年，將不動產分別設定擔保債權總金額200萬元、最高限額1,000萬元的抵押權給乙君，而乙君於2012年間將前開兩筆抵押權讓與丙君，且未申報當年度贈與稅台中當舖。

經查後，國稅局發現乙君與丙君原為夫妻，但已於2002年間離婚，且雙方離婚協議書內容，並無載明約定乙君應給付上開兩筆抵押權予丙君；惟乙君主張先前跟丙君借款，遂以抵押權償還款項，但乙君無法證明其非屬無償移轉，提不出金流證明。

另外，截至2012年時，由於甲君尚未償還的借款本金分別為200萬元、725萬元，合計為925萬元，已超過贈與免稅額度220萬元，故國稅局查核認定乙君無償讓與不動產抵押權未依規定申報贈與稅，核認贈與金額925萬元，除須補繳所漏稅額外，還要加處罰鍰。

官員解釋，由於抵押權是為擔保債權而存在，其性質屬於物權而非債權，應就其實際債權併其他財產核課贈與稅，而不宜就抵押權登記金額課徵；又夫妻兩方離婚，依離婚協議一方應給付他方財產者，非屬贈與行為，免予課徵贈與稅，惟如無法證明為離婚當時約定的給付，且屬於無償移轉時，就應課徵贈與稅台中機車借錢。
(工商時報)

詳全文：http://www.chinatimes.com/newspapers/20161005000148-260205

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