3步驟規劃購屋基金 買房不是夢！

作者：林帝佑

「我的薪水到底可以負擔多少錢的房子？」、「薪水只有3萬元，這輩子買得起房嗎？」……如果你有買房夢，一定要仔細看看這篇文章，因為佑佑要來教你規劃購屋基金啦！

買房子，關於金錢要思考2大支出：自備款和每月貸款。前者是一次性，後者是每個月都要支出的花費，所以建議從後者，也就是從現金流的角度切入。規劃步驟如下：

步驟1》先算每月可負擔的房屋貸款

很多購屋專家都說，每月負擔的房貸金額最好控制在月薪的3分之1以內，但其實只要把握「平衡」這個原則，並沒有一定要在多少比例以內才好。所謂的平衡，就是除了日常開銷，還要保留一些可以用來學習、旅遊或單純投資等目的的部分。

譬如雙薪家庭，月收入15萬元，但日常開支等加總僅5萬元，此時就能將每月負擔的房貸金額提高，甚至到2分之1都行，只要能維持平衡的原則就好。

步驟2》反推可負擔的購屋總價

接著，來反推可負擔的購屋總價，目前五大銀行新承做房貸利率約為1.4%，假設貸款100萬元，本利攤還，20年期房貸每月要還4,780元、30年期房貸每月要還3,404元。

表：五大銀行新承做房貸利率目前約1.4%

假設阿尼單身，每月薪水6萬元，他算一算，每個月可以拿出2萬元做為房屋貸款，所以，他可以貸款幾個100萬元呢？假設選擇20年期房貸，他可以貸款4.18個100萬元（2萬元/4,780元=4.18）、也就是418萬元，選30年期房貸可貸款5.88個100萬元（2萬元/3,404元=5.88），即588萬元。

圖：反推可貸款金額的公式

步驟3》試算所需自備款

知道可負擔的貸款金額後，就能試算自己到底可以買下多少錢的房屋，然後算出要準備多少自備款。

假設阿尼選擇用30年期房貸，他可負擔貸款約588萬元，而現在首購族貸款，只要房屋和個人信用條件都不要太差，普遍皆能貸款至8成，也就是說，這588萬元是購屋總價的8成，所以反推出來，阿尼可以買下總價約735萬元的房子（588萬元/0.8=735萬元）。

735萬元減去588萬元的房屋貸款，故阿尼要準備至少147萬元做為自備款。但是，買房子還有其他的交易稅費、搬家費、仲介費、家具或裝潢費等等，所以建議至少再多籌措房屋總價約1成的資金作為因應。所以，阿尼最好準備147萬元再加上約73萬元，也就是216萬元的購屋基金。

佑佑也幫大家整理了懶人表，可以參考下表，直接抓出自己能負擔的房屋總價範圍。

表：速看自己可買多少錢的房子

資料來源https://ppt.cc/ftipjx

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注意！台中車站取締機車違停 17日開始強力執法

台中市第三警分局將在17日針對台中車站的計畫道路，取締機車違停，呼籲駕駛人遵守交通規則，以免受罰。圖／第三警分局提供

台中市機車族注意，台中市第三警分局因應台中車站前的大智路打通在即，分局為確保大智路貫通後交通順暢，對於現停在「10米計畫道路及車(專)兼道」的違規車輛，從即日起實施勸導，並將在17日上午8時起，開始強力執法取締，第三警分局呼籲，駕駛人應配合儘速將機車移置至適當處所停放，以維持台中車站週邊行車安全與秩序。

台中市第三警分局表示，有關台中車站前「10米計畫道路及車（專）兼道」，指的是車站前將與大智路、武德街連結的計畫道路，該道路已在今年5月2日由交通局完成相關禁止臨時停車標線繪設，但因尚未移交台中市建設局接管，所以仍屬鐵路局所有，也因此台中市警方尚未開始執法。

第三警分局表示，現況是有些騎乘機車轉搭火車的通勤族，便宜行事將機車暫停在該計畫道路，不過分局已在昨天上午邀集鐵路局、交通局等相關單位現地辦理接管會勘，正式將台中車站前10米計畫道路至武德街、新民街等路段及兩側人行道列為道路範圍。

警方將在8月17日上午8時起開始強力執法取締，若17日仍有車輛違停在該路段，第三警分局將依違反道路交通管理處罰條例製單取締，市府交通局也將同步配合實施拖吊，還請機車停放在此駕駛人儘速將機車移置至適當處所停放。

第三分局表示，台中車站周邊道路一向是分局交通執法重點路段，提醒駕駛人應多加利用台中火車站地下停車場前30分鐘臨停免費及附近汽、機車停車場依規停車。勿為了節省一點停車費而讓自己荷包大失血，得不償失。另按道路交通安全規則，人行道不得臨時停車，呼籲提醒駕駛人亦不得將機車違規停放在該道路兩側人行道上，以免受罰或違規拖吊。

台中市第三警分局將在17日針對台中車站的計畫道路，取締機車違停，呼籲駕駛人遵守交通規則，以免受罰。圖／第三警分局提供

台中市第三警分局將在17日針對台中車站的計畫道路，取締機車違停，呼籲駕駛人遵守交通規則，以免受罰。圖／第三警分局提供

台中市第三警分局將在17日針對台中車站的計畫道路，取締機車違停，呼籲駕駛人遵守交通規則，以免受罰。圖／第三警分局提供

資料來源https://udn.com/news/story/7325/4772748

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前低後高房貸 挺青年購屋

調查顯示過半民眾在央行降息後有意買房，其中逾兩成想再買第二間房，迎合民眾買房意願，銀行也順勢推出前期本金攤還較少的30年期「前低後高」房貸，概算在房貸前十年的每月期付金約當一般房貸的六成，甚至還不到20年期房貸期付金的五成，為年輕族群買房的不錯選擇。

一銀與台灣房屋共同舉辦「2020房貸大調查」昨（3）日發布調查結果，在央行3月降息後，51.8%民眾增加購屋或換屋意願，其中22%有房民眾想再買第二間房。

受訪者有七成以上年收入在100萬元以下，而在房貸期付金占月收入比重上，有房貸的受訪者中，45.9%的每月期付金在月收入的三成之下，超過10.5%的人期付金占月收入的一半以上。

一銀指出，考量民眾買房意願提高，且對房貸期付金占月收入比重過高，恐影響生活品質，一銀特別針對年輕族群設計，推出前十年減少攤還期付金的「前低後高」30年期房貸，貸款年齡限40歲以下，前十年僅須攤還本金的10%，且仍有寬限期，幫助年輕人初入社會、薪資收入較低時，可以負擔較低的房貸期付金，輕鬆買房。

一銀主管指出，若以目前房屋首購利率水準、房貸額度500萬元概算，傳統一般30年期房貸，每月期付金本息攤大約1.8萬元上下，但如降低本金攤還比重，期付金就可大幅壓低到1萬多元，使每月可支配所得增加，對年輕人想再投資理財或維持理想生活品質，大有幫助。

不過，一銀主管指出，該前低後高房貸，只針對年輕族群，且寬限期最長限三年，並附違約機制，另外，相較部分銀行針對年輕人推40年房貸，一銀的30年期前低後高房貸，同樣兼具前期每月期付金較低的優點，但不必背40年房貸，就整體利息負擔、貸款天期與負荷能力綜合來說，對年輕族群買房應是各項優點與風險兼顧的優選。

資料來源https://money.udn.com/money/story/5613/4753076

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史上首見！黃金期貨收盤漲破2000美元

因美國公債殖利率走跌，以及美元近來的反彈力道有所消退，帶動周二黃金期貨價格走高，尾盤升勢進一步轉強，終場果然一舉漲破2000美元大關，為歷來首見，並再創歷史收盤新高。

周二美國黃金期貨上漲1.7%，收在每盎司2,021美元，為史上第一次收在2000美元之上，盤中一度站上2027.30美元，亦刷新盤中歷史高點。目前電子盤報價漲1%，為每盎司2,041.2美元，稍早前一度站上2037.1美元，漲幅達2.6%。

現貨金盤中一度漲1.6%，報每盎司2,009.13美元。

周二9月期銀上漲1.61美元或6.6%，收在每盎司26.028美元。

周二美元指數報93.387，漲幅不到0.1%。美國10年期指標公債殖利率尾盤跌5.39個基點，報0.505%，創下近半年新低，亦創下史上次低記錄，並逼近歷史收盤低點0.501%。美國5年期公債殖利率盤中跌至0.189%，再創歷史新低。

全球各地政府推出大規模財政激勵措施以對抗新冠肺炎疫情造成的經濟衝擊，為黃金價格持續走高帶來助力。因美元走軟及許多國家的利率仍維持在約0%的水準，投資人壓寶金價將持續上漲。美國銀行全球研究（BofA Global Research）分析師預估黃金價格將在未來18個月上漲50%，達到每盎司約3,000美元，並看好在新冠肺炎疫情環境下，其他貴金屬也將受惠。

（時報資訊 時報編譯柯婉琇）

金價突破每盎司2000美元 法人：金礦股有補漲潛力

黃金期貨價格4日每盎司突破2千美元，以2020 美元收盤，創下歷史新高後，逼得法人持續將金價目標價再上調，康和投顧研究部副總經理黃詣庭表示，巨額財政赤字壓低美元走勢，國際金價仍有高點可期，並可以留意金礦類股的補漲行情。

COVID-19疫情肆虐衝擊全球經濟活動，迫使聯準會在內的主要國家央行紛紛祭出極度寬鬆的貨幣政策，加上疫情之下全球經濟展望趨於黯淡，寬鬆的貨幣環境及對於經濟展望黯淡的避險操作，推升投資人對於增持黃金的需求，國際金價飆至每盎司2,020美元新高價。

康和投顧產品研究部副總經理黃詣庭認為雖然各國央行及政府紛紛因應COVID-19疫情推出眾多貨幣及財政政策，但實體經濟的復甦力道仍薄弱，加上巨額財政赤字壓低美元走勢，國際金價仍有高點可期。在此前提之下，投資人現階段可留意黃金基金的投資契機，相較於黃金期貨價格屢創新高，金礦類股股價仍有落後補漲空間。

黃詣庭表示，以金礦類股指數HUI GOLD BUGS index為例，在2011年9月國際金價達到前波高點時，該指數創下628.34點的歷史高點，8月4日該指數收盤價則為361.22點，相較於國際金價已創歷史新高，金礦類股顯具落後補漲題材，況且大型金礦公司近年來積極重組旗下礦產組合，集中於高產礦效率的礦脈，同時縮減或關閉不具開採效率的礦坑，讓金礦類股營運體質大幅改善，並大幅提升其財務體質，因此在黃金再度閃耀的大環境下，金礦類股亦具有投資價值。

資料來源https://ctee.com.tw/news/futures/313351.html

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台中購物節推名畫大獎 文化局：十年後價值更勝豪宅

▲ 台中購物節加碼推出2幅名畫作為獎品，預計將於9月12日與豪宅一起抽出幸運得主。(台中市政府提供)

台中市 / 朱培妤 綜合報導

第2屆台中購物節熱烈展開！台中市政府不但推出豪宅、汽機車跟現金的抽獎獎項，今（20）日更宣布加碼推出2幅名畫作為獎品，預計將於9月12日與豪宅一起抽出幸運得主，期盼為經濟振興政策注入藝文氣息。

名畫加入抽獎獎項！文化局：含藝術氣息更有保值性

台中市政府文化局邀請66家文化場館及文創業者等加入台中購物節的優惠店家，今日更宣布，藝術家許文融、廖本生致贈《荷塘暗清香》、《黑白‧經緯20F-03》二幅作品做為購物節大獎。文化局局長張大春表示，名畫的自身富含文化藝術氣息，在購物節獎項之中非常有特色，也更有其保值性及價值感，10、20年後價值絕對超過豪宅，典藏及珍貴價值是其他獎項無法比擬的。

藝術家許文融表示，台中購物節是全台直轄市中的首例，很榮幸能參與並提供藝術品，這次提供的《荷塘暗清香》靈感出自家中庭院置放的兩盆荷花，綻放後超越原先預期的模樣，更加華麗盛大，屬於複瓣蓮花，也提供許多作畫靈感。

購物節活動至8月底 9/12抽出豪宅.名畫得主

藝術家廖本生則說，今年的作品《黑白‧經緯20F-03》展現東方作品跟西方作品的不同，在畫作中運用油畫技法展顯水墨技巧，畫作中碰撞了東方思想與西方重造型色彩的觀念，一起呈現對跟錯的矛盾，不論是東方文化還是西方文化，透過不同角度去看，展現文化多元融合的美感。

文化局表示，「2020台中購物節」7月1日至8月31日期間，消費累積滿500元即可參加抽獎，凡至優惠店家消費，金額可以3倍累計。除了有機會抽中汽車、電動機車、現金10萬元還有百萬現金及豪宅，二幅畫作將於9月12日與豪宅一起抽出幸運得主，歡迎民眾遊台中、賞藝文、聰明消費抽大獎。

資料來源https://ppt.cc/fIfZvx

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台中購物節天天「獎」不停，買越多抽獎機會越多

台中購物節一台電動機車得主，2日在西屯區「全聯福利中心台中福星店」消費216元，因台中購物節合作店家消費金額可3倍計，抽中市價超過6萬元的電動機車。（盧金足攝）



台中市長盧秀燕鼓勵民眾參加購物節，為後疫情時代拚經濟，經發局也公開今年台中購物節被抽中大獎的三項妙招。（盧金足攝）

你想要豪宅、汽機車、百萬現金嗎？1日開跑的二屆台中購物節有機會幫你圓夢！有一名民眾到全聯福利中心消費216元，好手氣抽中市價超過6萬元的電動機車，經發局公開三個中獎妙招，「早買早登錄」、「優惠店家消費3倍計」、「買越多抽獎機會越多」，幸運女神正在向你微笑。

台中購物節推出總獎金超過兩千萬元的大獎，包括電動機車、汽車、現金、精品豪宅等大獎，開跑第5天登錄消費金額超過3800多萬元，抽出三台電動機車及iPad mini、AirPods pro等早鳥禮。

購物節天天「獎」不停，如何花小錢中大獎，經發局表示，為增加得獎機會，第一是「早買早登錄」，今年購物節天天都有抽獎，越早消費登錄所取得的抽獎序號，可參加8月31日前登錄的天天抽獎，及9月12日壓軸抽或直到抽中為止，如以7月1日消費登錄取得抽獎序號，將有63次抽獎機會。

第二項增加得獎的方法，是「購物節優惠店家消費3倍累計」，2日第一台電動機車得主在西屯區「全聯福利中心台中福星店」消費216元，因台中購物節合作店家消費金額可3倍計，抽獎機會更可更快速累計。

「買越多抽獎機會越多！」第三個被抽中的撇步是，民眾於7月1日至8月31日活動期間，到台中消費皆可至APP掃描發票或收據登錄，累積滿500元即可獲得1個抽獎序號，滿1000元獲得2個抽獎序號，以此類推，累積越多、抽獎序號越多、中獎機率越大。

經發局長張峯源表示，今年台中購物節活動，除擴大實體店家參與，更納入網路購物平台與商家，如夜市攤商、藝文業者、連鎖業者及百貨業者等都共襄盛舉，目前累計3萬7360多店家響應，今年更加入8000多台購物節合作計程車，搭車消費金額也可3倍累積。

除以上抽獎三密技，今年購物節APP也新增綁定雲端發票載具功能，綁定後活動期間內，台中消費金額將自動累積，方便民眾使用。經發局感謝業者積極響應，讓購物節優惠及獎項更具吸引力，一同搶下後疫情時代商機。今年購物節獎項豐富，不容錯過，趕快下載購物節APP登錄發票抽大獎。

(中時 )
資料來源https://www.chinatimes.com/realtimenews/20200705002052-260405?chdtv










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除了政府紓困貸款，若有急需，4種不求人的融資管道？！

因應新冠肺炎疫情紓困，勞動部開辦勞工紓困貸款，每人最高貸款金額新台幣10萬元，預計協助50萬名勞工。

根據紓困貸款規劃，紓困貸款還款期3年，貸款利率按郵局二年期定期儲金機動利率加百分之一計算，目前為1.845%，勞動部補貼第一年貸款利息，貸款第一年前6個月為寬限期，勞工無須繳納本金，第7個月至第12個月攤還本金，第2年起按月攤還本金及利息。

如果有急需的勞工可以申請，不過要記得錢是要還的。這筆錢的金額說大不大

，不過連本帶利每月大約要還3,000元，勢必壓縮到未來3年的所得，所以借款前還是要考慮清楚。

＊不求人 融資管道？

除了政府紓困貸款，若有急需，至少有4種不必求人，就可以融資的管道。包括：

1. 定存質借
2. 保單質借
3. 房貸二胎
4. 標會

很多小資族會以零存整付的方法累積第一桶金，譬如：每月存3,000元，不到3年的時間就可以存下10萬元。如果臨時需要資金周轉，這筆錢又放定存且未到期，就可以質借出來（本金會打8折），只需付少許利息，不致折損全部應收利息。

保險主要目的是規避風險。如果有投保終身壽險、類儲蓄險、年金險…保單，

一般都具有保單價值，只要持續繳費到一定年限，隨著保單準備金增加，投保人就可以按比例借出；只不過保單利息部分不是按照市場利率，而是以保單利率加碼（最高貸款利率為6.9%），手續簡便、不收手續費，也沒有還款時間限制。

至於標會。同樣是不必求人，得標後繼續分期繳納會金即可；缺點是通常急著用錢就要出比較高的標金，利息負擔會比較沉重。

最後要狂推房貸融資。假設向銀行借款800萬元，還掉一定金額且房市走揚情形下，就可再度向銀行貸款。

雖然利率會比第一胎貸款利率高一些，不過房貸利率在其他各項貸款中，利率還是最低的一種。

＊銀行信貸沒想像中優惠？

某銀行趁疫情打出卡友優惠貸款方案，內容如下：

免綁約、免保人、最高額度200萬元

超低優惠利率前三個月1.88%、第四個月機動利率2.99%。

以貸款10萬元，年限1年為例：

前三個月固定利率1.88%，每月利息1,271元

第四個月起每月利率2.99%，每月利息為1,319元

一般還要加上開辦費約5,000元

若以貸款12個月：利息（1,271元*3＝3,651元+1,319*9＝11,871元合計15,522元）15522+5,000（開辦費）＝20,522元 ，100,000/20,522＝4.8%年利率

若未細算，單看每月1,000多的利息，會以為很划算，換算過才知年息將近5%

，與目前銀行一年期定存利率跌破1%相較，高出約4.8倍。

＊飲鴆止渴 不要試？！

最不可取的借款方式是向地下錢莊借款。地下錢莊是以日計息，有向地下錢莊借過錢的應該都知道，一經借款就落入永不超生的地步，無論過程中你還了多少錢，都是在還利息，永遠也沒有還清的一天，所以還是不要飲鴆止渴的好。

資料來源https://tw.news.yahoo.com/4-%E7%A8%AE%E4%B8%8D%E6%B1%82%E4%BA%BA%E7%9A%84%E8%9E%8D%E8%B3%87%E7%AE%A1%E9%81%93-063558639.html

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