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給自己一把「向上改變」的鑰匙！

作者洪寶山 | 理財周刊 – 2015年8月13日 下午8:52

給自己一把「向上改變」的鑰匙！

股市是經濟的櫥窗，偏偏台灣的股市在稅改影響下，大戶紛紛出走，再加上國際環境因素，台灣偏低的利率也難以吸引外資，台股就成了量縮價跌的格局。這兩天台股又因人民幣急貶，更是兵敗如山倒，跌破8300點關卡。看看過去撐起台股一片天的蘋概股，在蘋果表現不如預期下，自身已是難保，又得面對中國紅色供應鏈搶單，台股未來處境更是艱難。

隨著人民幣大幅貶值，亞幣恐怕就要進入另一波貶值競賽。就資金面，要面對外資賣股大逃殺；就產業面，過去我們出口的競爭對手是韓、日，現在中國加入戰場，新台幣如何與人民幣對抗？

我們常說危機就是轉機，此時此刻，就大環境來看，還看不到轉機在哪；但就個人來看，卻不啻是個養精蓄銳的好時機，先把自身的能量儲滿，未來才有上前線作戰的能力。

國際財經情勢牽一髮動全身，若只單看一個角度，往往顧此失彼，因此，豐富的財經知識相當重要，而財經知識的養成又是越早越好。尤其對於經濟弱勢的人來說，更是不能成為財經知識的弱勢者。

因此，我所創辦的「理周教育學苑」，就是以提升弱勢者的理財能力為目標，知識就是基礎，利用課餘時間安排孩子們來上課，不管是創業者的經驗談，或是從貨幣認識、國際經濟大事分析、財經名人故事分享，目的在於降低財經領域的入門門檻，輕鬆學習，提升他們的視野，假以時日，就能內化成自我成長的能力。

只有教育能促進階級流動，而理財教育更是重要；尤其在貧富差距加大的現代社會，沒有富爸爸、富媽媽加持，只有教育能支撐經濟弱勢者向上，擺脫貧窮邁向富裕，而這些，政府並未重視，所以民間的力量非常重要。

我自己從一個貧戶到現在有點小小成就，很希望能幫助這些孩子們，讓他們可以靠自己的力量打拚，改善家庭生活。我相信，只要一個人改變了，就能帶動家庭改變；家庭改變了，就能促進社會改變。改變，不能光說不練，與其等政府做什麼，不如自己先動起來做些什麼。 

資料來源:https://tw.news.yahoo.com/%E7%B5%A6%E8%87%AA%E5%B7%B1-%E6%8A%8A-%E5%90%91%E4%B8%8A%E6%94%B9%E8%AE%8A-%E7%9A%84%E9%91%B0%E5%8C%99-125222654.html

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台灣儲蓄率有多高 王儷玲：幾乎別國兩倍

中央社 – 2016年3月14日 下午2:58

（中央社記者蔡怡杼台北14日電）金管會今天舉辦「兒童及青少年金融週啟動儀式」，主委王儷玲致詞時表示，台灣儲蓄率高達33%，幾乎高出其他國家平均17%的一倍。

為響應國際兒童及青少年金融組織於今年3月14日至20日舉辦的全球兒童及青少年金融週（Golbal MoneyWeek），金管會今天舉辦「兒童及青少年金融週啟動儀式」，為本週各項金融教育宣導活動揭開序幕。
金融監督管理委員會主委王儷玲致詞時表示，台灣擁有高儲蓄率平均有33%，遠高於其他國家平均的約17%，且台灣金融教育也做得比其他國家好，希望藉由全球兒童及青少年金融週活動，讓世界看到台灣、讓台灣更富裕、讓下一代更會做投資理財。
國際兒童及青少年金融組織於2012年成立，總部位於荷蘭阿姆斯特丹，由金融機構、國際組織、學術機構及政府機構捐助設立的非營利組織。
該組織致力推動兒童及青少年金融教育，自2012年開始舉辦全球兒童及青少年金融週，至2015年的金融週已有124國參與，全球超過3000場金融宣導活動在該週舉行，560萬位兒童及青少年一同參與金融知識教育活動。
主辦此次兒童及青少年金融週活動的金融研訓院及集保結算所，本週規劃約60場金融教育活動，預估可吸引超過6000人次參與。1050314
資料來源:https://tw.news.yahoo.com/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E5%84%B2%E8%93%84%E7%8E%87%E6%9C%89%E5%A4%9A%E9%AB%98-%E7%8E%8B%E5%84%B7%E7%8E%B2-%E5%B9%BE%E4%B9%8E%E5%88%A5%E5%9C%8B%E5%85%A9%E5%80%8D-065804514.html
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父母借錢助兒買房 當心贈與稅追上門

2016-05-05 07:24:31 經濟日報 記者 李淑慧

【你該知道】 子女拿錢給父母，是盡了民法的扶養義務；父母拿錢給子女，可能視為贈與，被國稅局追稅。

江媽媽（化名）為了協助兒子圓個「有巢夢」，借了1000萬元協助他買房，卻被與其感情不睦的親戚向國稅局檢舉，懷疑這1000萬元不是「借貸」而是「贈與」，應該要繳贈與稅。

由於檢舉資料中，提供了明確事證，證明有這筆資金往來，國稅局因而受理追查。

為釐清狀況，國稅局行文給江媽媽，請她說明、並提供足以證明借貸的證據。她緊張得跑去國稅局解釋，借錢給自己小孩怎麼會寫收據，手上只有這四年間兒子、媳婦定期償還借款利息48萬元，以及償還借貸本金300萬元的存摺紀錄可當證據，強調真的是借不是給。

釐清事實後，國稅局認定江媽媽是借錢給兒子、不是贈與，裁定江媽媽只須就短漏報借貸利息收入48萬元的部分，補稅5.76萬元所得稅，但不罰鍰。

江媽媽最後乖乖補稅，但借錢給兒子，最後卻被要求必須提出明確證據來證明是借不是給，差點就得要補繳鉅額贈與稅，她抱怨：「很無奈，單純只是想幫兒子忙，讓他可以不要付銀行利息，沒想到搞出一堆麻煩。」

文章出處：http://fund.udn.com/fund/story/9620/1673599

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〈理財〉報稅6大叮嚀 自身權益不「稅」著！

鉅亨網記者陳慧菱 台北　　2016-05-20  18:11　

綜所稅申報期已接近尾聲了，您報稅了沒有？今(2016)年因有多項新制上路，中國人壽提醒尚未申報的民眾，申報前可進一步了解，不要讓自身權益「稅」著。中國人壽副總經理蘇錦隆表示，今年標準扣除額及薪資所得特別扣除額雙雙調高，民眾因此受惠，然而這只適用於採用標準扣除額報稅的民眾才能享有規定。但如果民眾採取標準扣除額報稅，就不能採用保險費列舉扣除額，而且這裡所指的保費是指人身保險、勞工保險、國民年金保險及軍、公、教保險之保險費，如果民眾買的是火險、地震險、車險等財產保險費就不能列舉扣除。

有些民眾以為所有的醫療費用、保險費通通可以扣除，保險給付不用繳稅等，但這些觀念都不符合規定。針對已購買保險的民眾，蘇錦隆提出下列6大注意事項，提供民眾採用保險列舉扣除額時參考：

1.當年度申報綜合所得稅採「列舉扣除額」者才可適用：申報綜合所得稅時，在扣除額部分，可採標準扣除額或列舉扣除額兩種，若想將保險費支出列為扣除額，需採「列舉扣除額」者才可適用，建議民眾可先試算採取何種方式的扣除額是對自己最有利的。

2.保險費不限於人壽保險，旅平險、學生平安保險、自費團險皆可：民眾若因出遊、商務出差而購買的旅平險、意外險，屬人身保險範疇，只要檢附證明，皆可計入列舉扣除額；另外每月自費投保團體保險的民眾，檢附繳費證明，一樣可計入列舉扣除額度內，建議民眾平時應妥善保存各種可以列舉扣除的單據，以便適用列舉扣除額時，派上用場。

3.每人每年可列舉扣除數額以新臺幣(下同) 24,000元為上限，但全民健保保費支出則不在此限：依據所得稅法規定，納稅義務人、配偶及受扶養直系親屬的人身保險、勞工保險、國民年金保險及軍、公、教保險的保險費，每人每年扣除數額以不超過24,000元為限，未達前述列舉扣除額者以實際支出額核實認列。另外，全民健康保險的保險費不受24,000元保險列舉扣除額之上限限制。

4.保險費繳納證明中，「要保人」及「被保險人」必須在同一申報戶內：即使是直系血親，但若子女已成年並自行報稅，以子女當被保險人、父母為要保人的保單，無法列舉扣除。但要保人若更改為子女時，因要保人及被保險人皆為同一人，可在子女自己的申報戶中列舉扣除；此外，若非受扶養直系親屬，納稅義務人就算幫其他親屬買保險，如手足、叔侄輩等，皆無法認列列舉扣除額。

5.今年(105年度)新增健保卡可於網路辦理年度綜所稅結算申報：財政部為了提供民眾多元報稅管道，自今年開始，民眾只要到「健保卡網路服務註冊」官方網站依規定註冊，於5月份所得稅申報期間以「健保卡+密碼」登錄綜所稅申報系統，如同自然人憑證作業方式，就可以查詢年度所得、扣除額資料，以及辦理該年度綜所稅結算申報。

6. 繳稅需求可善用保單貸款：若是先前沒有按月收入預留繳稅費用的民眾，對於5月的繳稅支出可能是一筆不小的壓力。如果有借款需求的民眾，建議可依自身需求試算，一般銀行小額信貸、信用卡的循環利率及保單貸款哪種方式能舒緩經濟壓力。若是選擇保單貸款的民眾，需注意可申請保單借款的保單必須要有保單價值準備金，因此像是醫療險等沒有保單價值準備金的商品，或者是剛投保的壽險保單，可能無法申請保單貸款。

另外，在保險給付方面也要特別留意。蘇錦隆指出，有些新手媽媽因專業醫師判斷需採取剖腹生產，因而獲得保險理賠金，這時，在列舉生產醫療費用時，就必須先把保險給付扣除，例如保戶去年剖腹生產獲得4萬元保險理賠金，但保戶次從生產到出院醫療費總共花了6萬元，那麼保戶只能把其中的2萬元作為醫療費用列舉扣除。

蘇錦隆進一步建議上班族，最好平常就自動幫自己繳稅，這樣報稅季節來臨，就不會為錢而煩惱，例如民眾過去稅率大約落在12%，那麼就可以幫自己開一個銀行帳戶，每月領薪水時，就把12%的薪水自動轉帳到這個為了繳稅的專款專用帳戶，等到隔年報稅時，就有錢繳稅。此外，民眾在申報綜合所得稅時，除考量上述要點外，也需特別注意列舉扣除額是依據入帳日開始計算，因此今年投保的保單，保費要到明年才能夠扣除，這點請民眾投保前千萬要注意。此外，因應個人不同狀況，建議可再諮詢稅務專家。

資料來源:http://news.cnyes.com/20160520/20160520174259000959820.shtml

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畢業生期望薪資不足5k 剛畢業幾年該理財嗎

鉅亨網新聞中心　(來源：和訊網)　2016-05-24  15:20　

今年，國內高校畢業生數量將達到756萬，再創歷史新高。不過經濟下行的壓力仍然較大，官方甚至已經給出了「L型」經濟預測，因此就業形勢不容樂觀。
但政府部門的調查顯示，大多數高校畢業生的就業心態表現卻較為樂觀，認為就業形勢可以接受。其中的原因，也有國內勞動人口減少趨勢明顯，如果高校新畢業生不挑不揀的話，就業還是比較容易的。

對於就業的薪資期望，來自智聯招聘等的信息指出，今年的畢業生，多數的期望薪資低於5000元，約為4900元。

嘉豐瑞德的理財師William分析認為，可能目前的畢業生大多屬於90後，尚未感受到人才市場的競爭壓力。另外，年輕人多數出生在物質相對富裕的年代，如現在的畢業生已不像幾年前的畢業生，對於買房、工資的焦慮那麼明顯，生存的壓力相對較小，故對就業還是較為樂觀。
那麼，對於年輕人或者是新的即將進入職場的畢業生來說，應不應該理財呢？William認為，理不理財也要看個人的經濟實力。對於理財，總的來說是利大於弊。但是，如果真的沒有什麼資金的話，也不必過於強求，有限的錢用於提升自己能力可能更為重要，比如培訓充電、買書學習等等。但是對於一些物質條件相對較好的個人，有一定的閒置資金，則盡早投資也是很好的選擇。比如資金量適中的，選擇固定收益類的投資，以復利計息。時間越長，投資到後面賺的錢也越多，像嘉豐瑞德穩利精選組合投資計劃等，年收益6%-11.5%。而對於資金量偏少的，一些基金的定投投資可能較為適合，或者是適當的配置一些股票基金也可以。
對於直接投資股票，嘉豐瑞德的William提醒年輕人，需要慎重考慮，畢竟年輕人投資經驗不足，且資金也較為「寶貴」，而直接投資股票的風險也比較大，遭遇損失也很不好。故建議利用機構來投資或許會比較好。股票基金，是通過專業機構選擇持有一系列的股票，買基金相當於一次買眾多的股票，此方式可降低個人選擇單只或多只股票帶來的投資判斷不夠專業、風險過於集中的問題。
即使是有能力投資的年輕人，在理財上也不必投入過多的精力而顧此失彼，耽誤工作和學習的時間。在賺錢上，初期完全可考慮使用間接的方式來理財，或許會比自己不懂卻花大量時間研究或盲目的投資效果好。

資料來源:http://news.cnyes.com/20160524/20160524152020000100547.shtml

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女比男重理財 教妳三階段積少成多

女比男重理財 教妳三階段積少成多

2016-04-27 11:16 經濟日報 記者趙于萱╱即時報導

隨著女性社會經濟地位逐年提高，懂得理財比勤儉持家更重要。現代媽媽們面臨著來自職場和家庭的各種挑戰，規劃子女教育金更是重要課題。

依據勞動部統計，2015年台灣兩性平均薪資差距縮小至刷新歷年紀錄的14.5％，近十年減幅相較美、日、韓等國也最為顯著。國泰世華銀行的貴賓客戶群中，女性占了近六成，其所偏好的四大投資理財方式包括基金、定存、股票以及保險商品。顯見新一代女性在積極追求財務自主和經濟獨立之際，也有越來越多的媽媽們，承擔著家庭資產規劃與配置的重任。
國泰世華銀行提供三階段理財方程式，協助時下媽媽利用有限時間在身兼數職間做好投資理財，規劃孩子穩健未來。
＊粉領階段大膽創富─積極規劃，落實專款專用長期投入
現代女性在職場時間多過廚房，兼顧了家庭經濟和自我實現，但多半無法長時間陪伴孩子，因此建議善用國泰世華「小樹苗理財帳戶（註）」從小培養孩子的金錢管理能力，並落實專款專用原則，透過複利效果積少成多。投資方面可挑選積極型股票基金布局，並加強增額壽險與醫療險保障，及早準備子女教育經費與財富傳承基礎。
＊甜蜜負擔進行式─持續投資，善用靈活配置贏在未來
隨著家庭收入逐漸成長，除持續累積子女教育金外，也可開始為退休生活預作準備。此階段宜降低股票基金比例，並加入債券型基金布局，使投資組合績效更加穩定。考量家計與家庭兼顧，也應優先著重家中最主要經濟支柱的人身保險規劃，例如投資型壽險或定期壽險。國泰世華「30而利」每月最少只需3,000元就能輕鬆理財，預約全家幸福未來，還可享定期（不）定額手續費最低39折優惠。
＊樂享黃金下半場─穩紮穩打，首重保本再求穩健收益
子女就讀大學期間的花費需要更多現金支應，進行理財規劃時需特別考量固定收入、風險以及安全性。往後隨著孩子來到獨立自主階段，也代表著退休人生即將展開，面對當前低利時代，現代銀髮新女性不妨將保本型商品納入投資組合中或提高比重，並加強如還本終身險或殘扶險等醫療照護的保障。
資料來源:http://udn.com/news/story/6/1656727
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