汽車借款免留車，成為最熱門的借款項目

在現代社會中，尤其是在都會區，汽車幾乎已經成為每個家庭的必備交通工具，不論是上下班、接送小孩，假日全家出遊，少了汽車代步，就感覺全身不對勁，非常不方便！所以當客戶資金上有所需求，想要以汽車作為典當品的同時，都會考量客戶日常生活中對使用汽車的依賴，一旦要求客戶把車留在當舖，必定會造成很多很多的不方便，於是乎，汽車借款免留車便成為最熱門的借款項目。 

而且不論您是銀行貸款的汽車，或是沒有汽車借款的車輛，甚至是個人車行的計程車，都能讓您在最短的時間內，不用銀行繁瑣的流程，享受最合理的利息取得您要的資金。

汽車借款急用週轉應小心求證：

    

由於一般民眾對相關法令不清楚，甚至因為一時急用並沒有考慮太多而向不明單位汽車借款，以致利息過高，借款及還款時卻遭到百般刁難.....等不公平的對待，甚至還款時竟找不到人導致無法取回擔保物！也因為如此在此奉勸大家千萬不要聽信一些不實的借款廣告，掉進地下錢莊吸血的陷阱，慎選汽車借款融資公司可以正確的來判斷，最好在用錢的前兩天就先了解，這樣可以多家比較，仔細評估，才能做出最好的選擇。

資料出處：

http://www.news-soso.com/News_Detail.asp?News_ID=26935&News_Class_ID=6

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投資族節稅 善用三大法寶

作者記者郭珈爾╱台北報導 | 聯合新聞網 – 2016年4月29日 上午3:00

市面上金融商品百百種，究竟投資在哪些商品上才會最具節稅效果？安永聯合會計師事務所執業會計師林志翔指出，投資一族若要盯緊荷包，可以根據是否為分離課稅商品、是否為海外所得、以及是否為免稅範圍等三大原則，藉此檢視自己的投資架構。

一般而言，納稅義務人投資金融商品若有獲利，該筆所得就要併入所得總額，以累進稅率課徵綜合所得稅。但根據所得稅法，民眾若是投資相對穩健的商品，例如金融債券、公司債、公債、結構型商品、不動產證券化商品（REITs），其所產生的利息所得屬於「分離課稅」的範圍。
屬於分離課稅的金融商品孳息，稅率一律為10%，不併入所得總額計算，也不適用於累進稅率。值得注意的是，民眾若要在報稅時使用儲蓄投資特別扣除額，上述採分離課稅商品的利息不能列入扣除。
另外，民眾若有投資在海外註冊的金融商品，因而發生的所得屬於「海外所得」，可以善用最低稅負制的單一稅率和扣除額，用以節省整體所得稅負。
同一申報戶的全年海外所得如果達100萬元，就要計入基本所得額計算。而根據現行規定，基本所得額低於670萬者，可以免稅。換言之，未達所得額門檻者，其海外所得就不必繳稅。即使民眾的基本所得超出670萬元，超過的部分也僅適用於單一稅率20%，不必依照綜所稅的累進稅率計算稅負。

林志翔補充，即使不考慮是否為分離課稅商品或海外商品，證券交易所得稅自今年1月1日起停徵後，往後買賣證券可以免所得稅，但證券交易損失亦不得自所得額中減除。不過，投資一族要特別留意手邊證券的交易日期，以免漏報去年仍屬課稅範圍的證券交易所得。

資料來源:https://tw.news.yahoo.com/%E6%8A%95%E8%B3%87%E6%97%8F%E7%AF%80%E7%A8%85-%E5%96%84%E7%94%A8%E4%B8%89%E5%A4%A7%E6%B3%95%E5%AF%B6-190000259--finance.html
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從融資活動看企業的生命週期–借錢？還是增股份？

作者：股感知識庫 2015 / 11 / 01

文章來源：股感知識庫  | 圖片來源：Olivia

近幾年來，世界各地興起了一陣創業的風潮。不管是在美國、中國或台灣，創業似乎變成了一種潮流。要創業，除了有好的點子之外，第二個開始困擾大家的，就是錢從哪裡來。

企業可以選擇使用貸款或者是讓創投入股。在選擇的過程當中，也面臨了取捨：讓創投太早進入，把股權稀釋了，等於把經營成果雙手奉給別人；使用貸款，就要負擔一定的利息費用。在不同的生命周期，企業會選擇最適合自己的融資方式。如果投資人能更了解企業所在的生命周期，並思考企業的未來，相信能夠更有信心地下果斷的投資決策。因此在這篇文章當中，我們藉由觀察各個不同籌資工具的特性以及它們在生命週期的各階段分別會扮演什麼樣的角色，來推測企業可能會採取怎樣的融資行為。

台灣企業籌募資金主要來源包括金融機構(商業銀行、投資銀行等)、私募股權基金(創業投資、收購重整)、資本市場(IPO、現金增資)。企業該如何選擇適當的籌資管道呢?首先，讓我們先來瞭解這些籌資管道的特性。

金融機構

向金融機構融資依時間長短以及性質主要可以分成短期融資、中長期融資、商業本票、應收帳款融資等等。短期融資多半是因應一年之內的需求，像是短期週轉、購買生產所需要的原物料等等；而中長期融資，主要是提供企業中長期的資金需求，像是購置廠房設備或者是興建工程等等，因為還款時間較長，所以負擔的利息費用也較高；本票主要指公司在國際貿易或者是需要融資時開立，由銀行承兌、保證的票據；應收帳款融資，指的是把公司收到的應收帳款賣給銀行，銀行先提供現金給公司。企業可以依照當時的需求而使用不同的融資工具。

私募股權基金

私募股權基金投資主要有三種：企業股權收購、創業投資、企業紓困。企業股權收購主要是透過業務重建，企業紓困主要是透過財務重新規劃改善資本結構。

創業投資主要是提供技術創新與發展所需的專業知識，並且進行產業分析與預測。私募股權基金主要對象為法人機構，一般投資者較不易接觸。

資本市場

資本市場籌資主要分為上市櫃與非上市櫃，上市櫃最常見的就是現金增資。

資金用途可分為：第一、擴充產能，用以應付大量生產所需之廠房設備；第二、改善資本結構，即企業利用現金增資資金償還債務，使企業負債減少充實營運資金，增強經營體質。非上市櫃的就是IPO，由於IPO的資金成本較高，通常企業會選擇IPO的原因，對企業內部而言:為了提升公司知名度，使公司更容易招募以及留住人才，對企業外部而言:希望能發揮廣告效應來達到某些經營管理策略，提高產業競爭的附加價值。

而企業會從中選擇不同的籌資管道，主要是受到生命週期的影響，怎麼說呢？讓我們來了解各個不同階段企業生命週期的特性以及他們可能使用的籌資工具：

導入期：通常僅是一群有想法或技術的團隊沒有足夠的資金，因此只要有適合的資金，公司就會考慮，一開始可能先向朋友家人求援，之後有可能採用短期的融資，也有可能尋求創投基金的協助，這些財務和營運尚未健全的公司，很容易出現麻煩，我們都知道創業成功的機率很低，所以此階段的投資風險最大，但是如果公司經營成功，並且成功上市，對於創投基金來說那將會有驚人的獲利。

成長期：產品銷售開始增加，此階段公司需要資金來購置生產設備或產品行銷，在這個階段當中因為看好未來的成長性，因此主要會採取增資的方式。如果是上市公司那麼通常會向原始股東進行現金增資，未上市公司會繼續尋求創投資金協助，這個階段風險較導入期低，報酬也較導入期低。

成熟期：公司成長到某種程度，也不再需要大量資金，這階段可以說是原始股東的收割期，對於未上市公司來說通常會將重點放在公司上市，讓創投可以順利將手中持股釋出獲利了結，一般來說會選擇成長末端，這樣才能吸引到一些投資者。

衰退期：一般公司因經營發生困難而進入重整階段時，此時的公司籌資管道會有很多選擇，留在原產業的公司將會選擇透過收購整併來尋求競爭力，或者透過私募來替舒緩過度競爭所產生的財務危機，此時公司的知名度也高，也有可能選擇又透過金融機構向銀行融資，但就需要考慮融資所會帶來的利息費用成本。如果企業選擇另闢戰場，這種狀況在高科技業特別容易發生，此時就像是生命週期重新再來過一次，這種情行企業多半會尋求創投基金。當然不論何種狀況企業還有一條管道就是像原始股東進行現金增資。

我們清楚了解整個企業籌資的過程，所以對於一般投資者來說當企業以擴充營運為目的的現金增資或許是一個不錯的投資切入點，然而IPO的公司千萬不要輕易嘗試投資。

圖文出處：

http://www.stockfeel.com.tw/%E5%BE%9E%E8%9E%8D%E8%B3%87%E6%B4%BB%E5%8B%95%E7%9C%8B%E4%BC%81%E6%A5%AD%E7%9A%84%E7%94%9F%E5%91%BD%E9%80%B1%E6%9C%9F-%E5%80%9F%E9%8C%A2%EF%BC%9F%E9%82%84%E6%98%AF%E5%A2%9E%E8%82%A1%E4%BB%BD%EF%BC%9F/

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向銀行借錢 後年變難了 | 找上順當舖汽機車借款台中免留車

兩項重要的國際性金融監理法規─巴塞爾銀行監管委員會「巴塞爾資本協定III」設定的借貸比例，及國際會計準則理事會（IASB）所定義的國際財務報導準則第9號（IFRS 9）將於2018年實施，可能進一步束縛銀行的放款能力，並使銀行只對品質最佳的客戶放款，如此將加速全球企業破產風潮。

IFRS 9要求銀行業將預期的信用損失提前認列，分析師認為此將使一些銀行的不良資產最多增加三分之一，而銀行的資本額要求也將增加，要向銀行借錢將更難、成本更高。

「巴塞爾資本協定III」規定，從2017年起金融機構將不再能用自己的模型，來評估衍生性金融產品的風險；到2018年，金融機構必須以巴塞爾委員會所訂的標準來評估所有的貸款戶（確定實施日期尚未定）。

依據新規則，銀行對高營收、低負債比例的企業貸款時，可以提撥較少的資本，等於是鼓勵銀行只對規模最大、業務最可靠的企業提供貸款，中小企業將難以取得必要的貸款以提高營收。

在這項法規實施之前，負債比例規定將於2018年元月1日付諸實施，銀行業須限制資產負債表總負債比例。

資料出處：
http://udn.com/news/story/6811/1594050-%E5%90%91%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%80%9F%E9%8C%A2-%E5%BE%8C%E5%B9%B4%E8%AE%8A%E9%9B%A3%E4%BA%86

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