小額借款有風險嗎?是高利貸嗎?

在很多人的潛意識裡，小額借款都是高利貸，並且多數人以為小額借款不靠譜，騙子多。沒錯，小額借款一般都比銀行借款利息高。但正規的小額借款，並非高利貸，兩者是有顯著差異的。這兒小編就來給我們詳細闡明下。

小額借款利息多少

正規的小額借款公司或許網貸渠道，其借款利息一般在2分左右，而銀行借款利息在幾厘左右，相比之下小額借款利息是要比銀行高很多。

小額借款為什麼利息高

1.操作方法不同

小貸公司一般是專人負責制，即借款的每一個環節，請求、審閱、放款都需求專人處理。

而商業銀行的借款流程則要簡略得多，並且借款期限一般都比較長。但是小貸公司為降低危險，一般都是一個月收一次款，這在無形中就增加了本錢。

2.銀行借款額度高

銀行的借款額度遍及都較高，少則幾十萬，多則上百萬，並且其用戶都歸於優質客戶；而小貸公司借款額度一般都比較低，一筆也就幾千、幾萬人民幣。並且其用戶資質遍及較差，為了防備危險，只要進步借款利率才幹掩蓋放貸危險。

3.資金來源不同

商業銀行具有吸收存款和發放借款的兩個根底功用，也就是說商業銀行能夠憑仗國家方針和本身的諾言，更簡單的取得很多儲藏資金；而小貸公司或網貸渠道，不具備吸收存款的功用，其放貸資金只能依靠自有資金，本錢自然會很高。

綜上，小額借款儘管利息比銀行高，但並非都是高利貸。以月息1分5為例，年化利率為18%，而銀行同期借款利率為4.35%（一年內），4倍銀行利率即為17.4%，也就是說如果小額借款月息在1分5以下，就不算高利貸，超過了就歸於高利貸了。

儘管小額借款利息遠比銀行高，但小額借款請求門檻比銀行低一些，即便個人資質稍差，也能成功取得借款。但是如果這類用戶挑選銀行借款，則很大可能會被拒。最終小編想提醒我們的是，請求小額借款一定要挑選正規機構，避免上當受騙。

資料來源
https://tinyurl.com/74ruzxvu

小額借款                        

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紓困湊效，近期無大戶退票 退票金額寫三個月最低

7月底三級警戒解除，加上政府紓困措施實施奏效，以及國內資金寬鬆，中央銀行在今（27）日公布7月存款不足退票情形，退票金額月減4.7億元至26億元，寫三個月以來最低，且為連續二個月下滑，月減幅15.1%。

 

根據央行7月公布資料，7月存款不足退票金額26億元，占票據交換金額之比率為0.24％，較6月減少0.03個百分點，央行指出，主要係因7月無大戶退票所致。

 

銀行主管認為，7月國內疫苗逐步開打，加以政府紓困措施實施奏效，成功降低衝擊，退票金額相較今年最高峰5月時候，回落25％。

 

央行則解釋，主因為7月較6月減少1個月底峰日，致票據交換張數及金額均減少，剛好這個月也沒有大戶退票。交換票據通常在月底達到最高峰，俗稱月底峰日；6月有1個月底峰日，7月則無。大戶係指每戶退票金額達1億元以上者。

 

根據央行統計，7月存款不足退票金額26億元，寫下三個月以來新低，也是國內本土疫情三級警戒爆發以來新低，月減15.1％，年減16.9％。前七個月累計退票金額198.67億元，年減23.1％，較去年同年期的258.34億元低。

 

觀察疫情爆發後的五月、六月與七月，退票金額依照月份減少，從5月的35億元、6月的31億元到7月的26億元，連續二個月下滑，顯示疫情控制得當，政府紓困措施奏效。其中5月疫情最嚴重之時，是今年以來首次出現退票金額月增率與年增率雙正常情形。

 

7月票據交換張數為473萬4,953張，較6月減少15.22％，票據交換金額為1兆1,014億元，較6月減少3.57％；主要係7月較6月減少1個月底峰日，致票據交換張數及金額均減少。

7月公司戶退票張數占全體退票張數比重較6月增加1.39個百分點，公司戶退票金額占全體退票金額比重較6月增加2.57個百分點；個人戶則呈反向同幅度變動。

 

 

資料來源
https://ppt.cc/fP3i9x

 

 

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平台衝業務 兆豐銀奪數位房貸獎

兆豐銀以「房貸e把兆」數位平台拿下最佳數位房貸獎，由副總陳昭蓉代表領獎。圖／兆豐銀提供

兆豐銀行19日以「房貸e把兆」數位平台拿下「2021年卓越銀行評比」的「最佳房貸數位獎」，兆豐銀指出，「房貸e把兆」不僅推動兆豐銀房貸業務連續19個月雙位數成長，更成為防疫期間推動房貸業務的重要數位平台。

兆豐銀最新統計顯示，自2019年3月推出「房貸e把兆」後，使用人次快速成長，截至2021年7月，藉由使用此平台申請，經核准的房貸金額已逾180億元，其中，39歲以下申貸者年齡占比近七成。

兆豐銀「房貸e把兆」數位平台以提供客戶精準客觀估價、彈性試算流程、客製化推薦房貸方案、快速申貸功能、線上線下無斷點服務，滿足客戶想了解房價行情及房貸資金規劃的金融需求為主打項目。

本次獲頒「最佳數位房貸獎」獎項，代表兆豐銀行在數位科技、創新服務及房貸業務成長獲得高度評價，也反映出客戶對兆豐銀行服務品質的高滿意度，可說已成功為兆豐銀在消費金融市場樹立優質品牌形象。

兆豐銀指出，「房貸e把兆」數位平台透過運用金融專業與數據模型，聚焦客戶核心需求，提供民眾線上快速查詢房價行情、生活機能、房屋估價、貸款額度利率試算等資訊，因此能一站式服務滿足想購屋民眾的各項需求。

尤其是能藉由串聯「房貸e把兆」數位平台，及銀行內部機器人流程自動化與e-map估價系統，讓客戶從詢價、申貸到銀行內部估價作業，透過全段流程均以數位化、自動化的方式進行，來深化與客戶需求連結性，讓客戶體驗數位化消費金融服務的新感受。

兆豐銀行「房貸e把兆」數位平台除了此次獲獎，2020年也曾以「智慧鑑價引領線上房貸服務進化」獲「第十屆台灣傑出金融業務菁業獎─最佳消費金融」優等獎，連續兩年拿下重要獎項，展現兆豐銀行透過數位實力拓展房貸服務的深度與廣度。

資料來源
https://tinyurl.com/4u9td4m7

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國銀拚紓困貸款 首破4兆

國銀全力配合政院方案拚紓困，累計至8月核貸金額達3.92兆元，核貸率約97％。圖／本報資料照片

國銀全力推動紓困貸款，餘額2021年8月首度突破4兆元。去年新冠肺炎爆發後，國銀就全力配合政院方案拚紓困，今年5月本土疫情後又進行新一波紓困，據金管會公布，截至2021年8月4日止，國銀紓困貸款受理戶數已達49.5萬戶、金額達4.06兆元；核貸戶數逾48萬戶、核貸金額為3.92兆元；核貸戶數率達97％、金額達成率則約97％。

2020年2月新冠疫情之初，金管會先後祭出二波「獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案」，該方案一直延續到2020年底；2021年5月本土疫情爆發，行政院頒布紓困4.0方案，修正所需紓困經費上限到8,400億元，條例施行期限延長至2022年6月30日。

至去年12月30日，國銀配合各部會紓困振興，以及自辦案件核准戶數達34.41萬戶，核准金額為2.96兆元，但到今年8月4日已經累計到48.1萬戶及3.92兆元，即今年以來新增13.69萬戶、新增金額9,600億元。

就各部會企業紓困方案（續約展延、營運資金及振興貸款）來看，公股行庫辦理較積極，核貸戶數達9萬6,606戶、金額逾1兆元，民營銀行核貸戶數達2萬244戶、金額達1,861億元。

至於銀行自辦企業戶（既有貸款寬緩及新貸），公股行庫亦為主力，已核貸件數是民營銀行的五倍。公股行庫已核貸戶數達20萬2,238戶、民營銀行僅4萬350戶，公股核貸金額約2兆元，民營銀行為1,543億元。

但就銀行自辦個人戶（既有貸款展延及新貸）來看，則民營銀行則較積極，核貸戶數達9萬9,167戶、金額達2,963億元、公股則為2萬2,575戶、金額1,721億元。

金管會統計，截至8月4日止，民營銀行中已核貸戶數前三名為中信銀23,065戶、玉山銀20,716戶、北富銀18,544戶；已核貸金額前三名為玉山銀1,006億元、北富銀707億元、國泰世華銀616億元。整體民營銀行核貸戶數、金額達成率為94％、90％。

資料來源
https://tinyurl.com/49hr688x

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保單紓困貸款 上衝90億

 

圖／經濟日報提供

貸款利率1.28%比勞工紓困還低的保單紓困貸款，7月1日上路短短一個月，放款金額即將突破90億元大關。金管會保險局昨（5）日公布最新統計，截至8月4日，全體壽險業保單借款紓困已核貸新台幣86.12億元，國泰、南山、富邦等前三大就貸出58億元。

經濟弱勢保戶保單借款利率優惠方案7月正式開辦，保險局主秘蔡火炎昨日公布保單借款紓困最新統計。7月1日至8月4日，全體22家壽險受理件數達11萬6,729件，已核准11萬3,763件，件數核准率97%。

整體壽險業受理申貸金額合計87.94億元，已核貸86.12億，金額核貸率近98%。以每天2.5億元的速度估算，至昨日止可能已突破90億元大關。

金管會同時揭露目前個別壽險保單借款紓困核貸情形，光國泰人壽一家就核貸33億元，占整體壽險業近四成比重，高居第一名；南山人壽與富邦人壽各核貸14與11億元排名第二、第三名。

因應疫情衝擊，金管會保險局協調全體壽險業提前在7月1日開辦保單借款紓困方案，開放五種資格保戶申請，包含身心障礙者、低收入戶或中低收入戶、屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭成員、符合政府個人紓困補助條件者、受COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫情影響以致經濟困難者；只要經業務員、服務人員判斷客戶符合經濟困難定義，即可向所投保壽險公司申請。

其中，受疫情影響以致經濟困難者共分為兩種，首先為有雇主類型，例如因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者；其次，為無雇主類型，也就是保戶表達自己無雇主（包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等），因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。

保單借款紓困祭出1.28%優惠利率，優惠期間三年。

資料來源
https://tinyurl.com/btkhfnp9

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機車汰舊換新補助今年最後1年 中部最高補助1.15萬元

 

為因應新冠肺炎疫情升溫，減少與人接觸的機會，彰化縣已完成「機車補助線上申請e化系統」並正式上線，不用出門在家也可以申請。圖／彰化縣環保局提供

彰化縣目前的老舊機車還有23萬輛，今年是環保署機車汰舊換新補助適用最後1年，彰化縣政府為鼓勵民眾汰舊換新，凡淘汰舊機車，每輛補助1500元，若再加上環保署及工業局補助換新機車最高總補助額達1萬1500元；為因應新冠肺炎疫情升溫，減少與人接觸的機會，彰化縣已完成「機車補助線上申請e化系統」並正式上線，不用出門在家也可以申請。

彰化縣環保局指出，已上線的「機車補助線上申請e化系統」，民眾免出門，只需網路即可申請機車汰舊換新補助，並可透過「彰化很美好-機車定檢及汰換補助」LINE@官方帳號，可即時提供1對1的諮詢，若有最新訊息，也會在LINE官方帳號進行推播，讓民眾可即時得到最新消息。

另外為提供安全的定檢服務，彰化縣政府已加強宣導縣內226家定檢站，應落實定期消毒、佩戴口罩及實聯制等防疫作為，請民眾外出騎車去定檢時，佩戴口罩遵守防疫規定，保護自己也保護別人。

環保局表示，彰化縣內有82萬多輛的機車，其中1~4期車(出廠滿13年以上)老舊機車還有23萬輛，為六都外第1多車的縣市，去年彰化縣共淘汰5萬7219輛老舊機車，淘汰率約20%，因新型機車除了耗油量較少，也比舊車排放汙染少1.5倍以上，且今年是環保署機車汰舊換新補助適用最後1年，為鼓勵民眾汰舊換新，凡淘汰舊機車，彰化縣政府每輛補助1500元，若再加上環保署及工業局補助換新機車最高總補助額達1萬1500元。

環保局提醒機車車主，為減少機車汙染排放，領有牌照出廠滿5年以上的機車，每年應實施排氣檢驗1次，並在行車執照原發照月份前後1個月內完成。請民眾把握最後1年燃油機車補助機會，盡快提出申請補助，相關補助資訊可至彰化縣環保局網站-補助專區查詢，或在上班期間電洽服務專線電話：04-7115655分機238。

資料來源
https://tinyurl.com/32tbwwk7

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有一筆錢該怎麼運用?先繳房貸還是定存?

 

一名網友賣掉舊公寓，因此身上多了300多萬，但不知道該如何運用，目前只想到繳清房貸和放定存兩個選擇，於是想問問網友們的建議。圖／ingimage

若身上多了一筆錢，你會如何運用呢？一名網友因賣掉舊公寓，身上多了300多萬元，但不知道該如何運用，目前只想到繳清房貸和放定存２個選項，於是想問問網友們的建議，吸引不少網友討論。

一名網友在PTT「八卦版」發文，他因賣掉舊公寓，身上多了三百萬的現金，但不知該如何運用，目前的想法是繳清現有房貸，新房貸款300萬元，利率1.33%，月繳14250元，20年總共是342萬元，總利息是42萬元，除下來，每月的利息支出為1740元。另一個想法是把三百萬放定存，目前的機動利率大約為0.8%，總共24000元，平均一個月可以賺到2000元利息，照這樣看，定存似乎比較划算，於是他想問問網友的想法，並補充自己不會拿去投資股票，「心臟不夠強，承受不了任何風險」。

網友紛紛表示，「低利的時代兩個選擇都不好」、「再買一間出租也可以啦」、「研究投資絕對比放定存來得划算」、「承受不了風險就買中華電信阿」、「你不想投資起碼也是多開幾個數位帳戶活存吧，定存利率那麼低」、「1.33房貸和0.8定存，利息低都不推，隨便挑隻股票都遠勝上面兩個」。

有網友則認為，應該先繳清房貸，「放定存是最差的選擇」、「繳清你就沒欠債了欸」、「定存利率低於房貸，當然還房貸啊」、「也不知道會不會升息，我的話會還房貸」、「繳房貸，留現金有時會有邪念」、「你沒心臟那就不要多說了，直觀的把房貸還掉吧」、「不會投資就先還債，不要做自己不懂的事」、「如果是這兩個選項，一定是先把房貸繳清啊」、「繳清，銀行也有風險，不然他幹嘛給你利息」。

不過，有網友認為，「房貸利率這麼低不用太早還完，花點心力」、「房貸利息這麼低，繳清是最差的選項」、「一半還房貸一半定存不就好了，分散風險」。

資料來源
https://udn.com/news/story/120911/5616979

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