家庭理財的四個賬戶 不投資可能要吃虧

家庭理財的四個賬戶 不投資可能要吃虧
鉅亨網新聞中心※來源：和訊網2016/10/27 10:00

對於家庭的投資理財，有些人可能有點「無厘頭」，理不清該怎麼樣理財好。其實用財富管理的思維看來，你只需要做四類賬戶的區分就好：

1、現金賬戶

現金不用說都懂，但是需要補充一點的是，如今的現金賬戶，其實也包括支付寶、微信之類可隨時調用資金的賬戶。現金賬戶建議也要進行理財，並且很多人都在做了，用余額寶等工具，只是目前收益偏低了一些，余額寶的七日年化收益率已降至2.36%。

2、儲蓄賬戶
儲蓄一般是不大動用的資金的存儲，如定期存款。不過儲蓄賬戶也可以稍微擴大一些內涵，儲蓄也可以是購置的高等級債券(國債)、固定收益類產品，這些是有確定收益的投資品也相當於儲蓄。

3、槓杆賬戶

此外，家庭里還應有個槓杆賬戶，比較典型的配置人壽保險。你可以用較小的資金，預防較大的危機的發生，當這些危機發生時，投入的小資金猶如槓杆，可撬動大的資金，幫助渡過危機。

4、風險賬戶

風險賬戶，主要是指浮動收益的投資賬戶。比如股票投資、基金投資等。對此，理財師建議，這幾年國內貨幣超發比較嚴重，如果居民大量的資金只用於儲蓄或保留現金，那財富可能會有一定的縮水和貶值，故適當的承受些風險，去進行投資，總體應該還是劃得來的。特別是長期的投資，可忽視短期的行情波動，多數都會取得不錯的正收益。

風險的把控，也比較有講究。投資不能總想着賺大錢而忽視風險，至少在選擇上，普通工薪家庭、中產家庭的理財，建議還是不要涉及槓杆率大的投資，如外匯、貴金屬交易、股市配資等。而證券、基金類的投資，如選擇一些大盤藍籌股、指數型基金等，都是可以的，且風險程度也適中。

總的來說，理財師認為，現在的家庭理財已經不是過去，在貨幣超發下，對於投資，特別是長期的投資，適當冒點風險肯定要比總是不投資要劃算。即使現在「熊」如股市，證券類的投資幾年後還是有很大的把握，指數會比現有的大盤點位3100點要高不少。

資料來源:http://news.cnyes.com/news/id/3590071

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拿房抵債 債主小心贈與稅 | 台中上順當舖支票換現金

2016年10月05日 04:10 王姿琳／台北報導

財政部表示，債權人因出借款項給債務人，並設定取得不動產抵押權，嗣後債權人如無償移轉該抵押權，若債務人尚未償還借款金額超過贈與稅免稅額220萬元時，債權人應於贈與行為發生後30日內，向主管稽徵機關辦理贈與稅申報，否則將被處連補帶罰處罰。

台北國稅局舉例說明，近來在查核不動產買賣案件時，發現不動產所有權人甲君於1995年，將不動產分別設定擔保債權總金額200萬元、最高限額1,000萬元的抵押權給乙君，而乙君於2012年間將前開兩筆抵押權讓與丙君，且未申報當年度贈與稅台中當舖。

經查後，國稅局發現乙君與丙君原為夫妻，但已於2002年間離婚，且雙方離婚協議書內容，並無載明約定乙君應給付上開兩筆抵押權予丙君；惟乙君主張先前跟丙君借款，遂以抵押權償還款項，但乙君無法證明其非屬無償移轉，提不出金流證明。

另外，截至2012年時，由於甲君尚未償還的借款本金分別為200萬元、725萬元，合計為925萬元，已超過贈與免稅額度220萬元，故國稅局查核認定乙君無償讓與不動產抵押權未依規定申報贈與稅，核認贈與金額925萬元，除須補繳所漏稅額外，還要加處罰鍰。

官員解釋，由於抵押權是為擔保債權而存在，其性質屬於物權而非債權，應就其實際債權併其他財產核課贈與稅，而不宜就抵押權登記金額課徵；又夫妻兩方離婚，依離婚協議一方應給付他方財產者，非屬贈與行為，免予課徵贈與稅，惟如無法證明為離婚當時約定的給付，且屬於無償移轉時，就應課徵贈與稅台中機車借錢。
(工商時報)

詳全文：http://www.chinatimes.com/newspapers/20161005000148-260205

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投資1000萬虧損900萬 如何才能翻本 上順台中當舖汽機車借款免留車

投資1000萬虧損900萬 如何才能翻本
鉅亨網新聞中心※來源：和訊網2016/09/01 09:00

謝先生和妻子已結婚三年，由於兩人平時都忙於工作，空閒時又比較喜歡出去玩，一直都沒有要孩子。

沒有孩子，對夫妻倆來說，經濟壓力更小，時間支配也更自由。此前，兩人確實一直都過着挺滋潤的生活，年入近50萬、有房有車、雙方父母條件也都不錯，所以兩人也基本無房貸壓力。但從去年下半年起，原本的生活就變了。

去年上半年，恰逢股市的大牛市，兩人也想借此機會賺一筆。雖然謝先生此前炒過股，但時間不長，而謝先生的妻子根本無炒股經驗，不過在聽到別人說無論買什麼股票都能賺的蠱惑下，兩人還是決定搏一把。

於是拿出所有儲蓄，再問雙方父母借了點錢，共向股市中投了1000萬。起初，確實賺了不少，讓夫妻倆信心倍增，再加上如此大好的行情，兩人在別人的建議下決定加槓杆操作，等錢賺夠了就撤。

但人算不如天算，就在槓杆加了沒多久，股市就開始大跌，兩人本想屏着，等反彈。但沒想到越跌越厲害，後來實在沒轍，因為再跌下去肯定爆倉，到時候還得繼續倒貼錢，於是撤出，賬戶中最終只剩100萬。

雖然夫妻倆很後悔，不過這個事實還得接受。經歷股災後，兩人也想翻本，但股市是不敢進了，想通過別的渠道來實現，因而對理財師進行咨詢。

根據他們的情況，理財師給出了以下幾個建議：

1、正確認識風險 勿盲目相信他人

任何投資都是有風險的，尤其像股市，風險更大。但謝先生夫婦在牛市時，只想到可以賺錢，而忽視了其中的風險，以致最後投入的大量資金只剩十分之一。另外，謝先生夫婦還比較容易輕信他人，別人說買什麼股票都能賺，就義無反顧地入了股市。

別人建議槓杆，他們也就加了槓杆，完全不獨立思考做決定，結果損失慘重。

所以，理財師建議夫婦倆不盲目輕信他人且要正確認識風險。

2、設定投資目標 保證基本收益

投資理財之前，設定一個投資目標是非常重要的。此前夫婦倆炒股時，就說過加了槓杆等錢賺夠了就撤，但多少錢才算是夠？並沒有一個明確的數字，這也導致了最後在貪念的驅使下越陷越深。

一旦設定投資目標，那賺的錢達到這個數了，自然就會撤。不管將來情況如何，該賺的還是賺到了，同時還能避免未來行情可能帶來的損失風險。

3、增值保障同時考慮 分散投資

投資理財中有條非常重要的定律就是——雞蛋不能放在一個籃子里。因此，要學會分散投資，降低風險。而根據謝先生夫婦倆的情況，必須同時從增值和保障兩方面考慮，合理配置資產。

理財師建議夫婦倆用100萬中約60萬資金配置穩健型產品，如穩利精選組合投資計劃，年化收益率在5%-11%，風險和利潤都更為均衡。

另外撥取20萬左右的資金適當配置進取型投資，股票就不建議了，股票型基金或是混合型基金都是不錯的選擇。

此外，保險配置也不可少。雖然夫婦倆現在還沒有孩子，但不保證未來也不會有。將來孩子的教育、自己的醫療養老都是大筆支出，因此從現在起就應做好保障措施。

4、慎用槓杆 避免血本無歸

加了槓杆就是加大風險，夫妻倆去年在股市中之所以虧得那麼多，槓杆也是重要原因之一。

雖然家庭各方面的條件還算不錯，但還是應當以求穩為主，從現在起做的任何投資，都要避免加槓杆，以防第二次發生類似股市中的情況。

投資虧錢，人人都想翻本。但翻本也要找到合適的途徑，盡可能分散投資，不要再投入更多的錢在原投資品中，將來很可能會繼續虧損下去。

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資料來源:http://news.cnyes.com/news/id/2177938

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假的！小投資賺大錢　利用臉書詐財業障重

作者黃靜萍 | 卡優新聞網 – 2016年8月25日 上午7:14推薦

　　想要短時間投資致富，當心掉入詐騙陷阱！刑事警察局破獲以傅氏兄弟檔為首的詐騙集團，嫌犯在臉書成立投資賺錢社團，不但宣稱投資獲利翻倍，還po出炫富照片，等到民眾匯款投資，嫌犯就切斷聯繫，再用其他臉書假帳號繼續行騙。警方初估，受害民眾超過40人，詐騙金額近80萬元。

　　嫌犯抓住民眾想要小投資賺大錢的心態，在「臉書網路投資賺錢社團」中PO文表示，「丟3,800元，日賺3,800元，保證14天就能即可淨賺領回53,200元，想賺錢+1或私訊(合法)、非老鼠會、推銷、屯貨、平臺」，引起民眾的好奇心。然而，只要私訊表示有意願投資，就中了詐騙圈套。

　　警方表示，嫌犯會先要求被害人加入微信，提供一支手機門號取信被害人，誆稱投資標的是台中或台南有實體店面的當鋪，讓被害人以為變成當舖股東，能以小搏大，再假借當鋪名義，謊稱投資的錢是一起集資購買微型票貼，幾天內，即可將幾千元變成幾萬元，獲利極高，誘騙被害人投資。

　　刑事局偵9大隊於今(105)年6月中接獲民眾報案展開調查，詐騙集團不斷創設FB假帳號在網賺社團中PO文，起初要求投資金額都不高，從每筆3,800元起跳。食髓知味後，再利誘被害人提高投資金額到5萬元，有被害人因為家裡急須用錢，真以為能獲利，籌了10萬元投資，以為能回收200萬，結果卻是血本無歸。

　　涉案的傅姓主嫌因妨害性自主罪嫌遭通緝，與李姓女友因缺錢花用，發現網路有許多網路投資社團，都宣稱短時間內可有高額報酬，動起歪腦筋想要詐騙賺錢，吸收小弟擔任電腦手及車手。為了吸引被害人投資，還po出手拿大把鈔票的照片、或是跑車照片炫富。

　　警方蒐證齊備後，鎖定傅姓主嫌藏匿在屏東縣萬丹地區，循線前往查緝，一舉查獲6名嫌犯，其中還有一名未成年車手，偵訊後依詐欺罪嫌移送屏東地檢署偵辦。

資料來源:https://tw.news.yahoo.com/%E5%81%87%E7%9A%84-%E5%B0%8F%E6%8A%95%E8%B3%87%E8%B3%BA%E5%A4%A7%E9%8C%A2-%E5%88%A9%E7%94%A8%E8%87%89%E6%9B%B8%E8%A9%90%E8%B2%A1%E6%A5%AD%E9%9A%9C%E9%87%8D-231404151.html

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日治時期公設當舖建築 提報古蹟或歷史建築 | 上順台中當舖汽機車借款免留車

〔記者簡惠茹／宜蘭報導〕
位於宜蘭市內具有八十五年歷史的當舖保存完整，議員籲申請古蹟，文資委員會勘時稱讚，「真是太棒了，第一次在國內看到」，不論是木造結構、當舖建築特色都完整保留，極具歷史價值。

宜蘭街公有當舖建立於昭和五年，西元一九三０年，當時的當舖倉庫目前還完整保留且有新民社區活動中心進駐使用中。議員黃定和與文資審議會委員等人到場會勘，將當舖提報為宜蘭縣古蹟或歷史建築台中當舖。

黃定和說，這個當舖是宜蘭街上最早的金融機構，也是宜蘭縣僅存的公有老當舖建築，以前民眾大拜拜前為了準備祭祀和請客，就會帶著棉被、西裝來典當，公設當舖利息低又方便，幫助許多民眾度過難關，當舖的櫃台服務空間在二００五年拆除櫃台服務空間改建成新民社區活動中心，當舖的倉庫則完整保留成新民社區的教室和辦公室。

文資審議委員米復國表示，這棟建築完整保留當時當舖的特色，為了防竊而設置的厚重鐵門和加厚五十公分的牆面，以及木造屋頂為了防止電線走火，設置以陶瓷製作的「礙子」，以及房屋完整的木結構，是他在台灣第一次看到完整保留的公設當舖建築台中汽機車借款。

原文出處：http://news.ltn.com.tw/news/life/breakingnews/1445696

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